2026 개인파산 신청 조건 총정리｜자영업자·서민, 언제 파산을 선택해야 할까?
개인파산이란? 끝이 아니라 다시 시작하는 제도
개인파산은 모든 빚을 포기하는 제도가 아닙니다. 소득이 거의 없거나, 앞으로도 채무를 갚을 능력이 없는 경우 법원의 판단을 통해 채무를 정리하고 최소한의 생활을 보장받기 위한 제도입니다.
특히 고령 자영업자, 장기 질병, 폐업 이후 소득 단절 상태라면 개인회생보다 개인파산이 현실적인 선택이 될 수 있습니다.
개인파산 신청 조건, 누가 해당될까?
① 가장 중요한 기준: 상환 능력의 부재
개인파산은 “빚이 많다”는 이유만으로는 신청할 수 없습니다. 앞으로도 갚을 수 있는 소득이 없다는 점이 핵심입니다.
② 이런 경우 개인파산을 검토합니다
- 폐업 후 고정 소득이 없는 자영업자
- 고령·질병 등으로 근로가 어려운 경우
- 기초생활수급자 또는 이에 준하는 소득 수준
- 개인회생 변제 자체가 불가능한 상태
자영업자 실제 상황으로 보는 개인파산 판단
사례 ① 폐업 후 소득 단절
음식점을 운영하다 폐업한 A씨는 월 소득이 거의 없고 일용직 수입도 불규칙한 상태였습니다. 보유 재산은 없고, 채무만 남아 개인회생 변제계획 자체가 성립되지 않아 개인파산을 검토하게 되었습니다.
사례 ② 고령 자영업자
60대 후반 학원 운영자 B씨는 폐업 후 재취업이 어려운 상황이었고, 국민연금 외 추가 소득이 없었습니다. 이 경우 개인파산이 현실적인 재기 출발선이 될 수 있습니다.
개인파산 vs 개인회생 비교
| 구분 | 개인파산 | 개인회생 |
|---|---|---|
| 소득 요건 | 소득 거의 없음 | 지속적 소득 필요 |
| 변제 | 변제 없음 | 3~5년 변제 |
| 면책 | 법원 판단 후 가능 | 변제 완료 후 가능 |
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개인파산 신청 전 반드시 확인할 점
- 모든 재산·채무를 숨김없이 정리했는가
- 최근 재산 처분이나 증여가 있었는가
- 고의 채무, 도박성 채무가 포함돼 있는가
중요
개인파산은 자동 면책이 아닙니다. 법원은 채무 발생 경위와 생활 태도를 함께 판단합니다.
개인파산은 자동 면책이 아닙니다. 법원은 채무 발생 경위와 생활 태도를 함께 판단합니다.
FAQ | 개인파산 자주 묻는 질문
Q. 개인파산하면 모든 빚이 사라지나요?
법원의 면책 결정이 내려지면 대부분의 채무 부담에서 벗어날 수 있지만, 모든 채무가 자동 소멸되는 것은 아닙니다.
Q. 개인파산하면 평생 금융거래가 안 되나요?
아닙니다. 일정 기간 제약은 있지만 면책 이후에는 점진적으로 금융활동이 가능합니다.
Q. 개인회생이 가능한데 파산을 선택해도 되나요?
소득이 있고 변제가 가능하다면 개인파산은 기각될 가능성이 있습니다. 본인 상황에 맞는 제도 선택이 중요합니다.
※ 본 글은 일반 정보 제공 목적이며, 개인 상황에 따라 결과는 달라질 수 있습니다.