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2025년 11월 27일부터 3일간 열리는 서울머니쇼+ 는 대출, 예적금, 연금, 투자 등 생활 재무 전반을 점검할 수 있는 중요한 박람회입니다. 금리 동결 기조 속에서 서민과 자영업자가 재테크 전략을 재설계할 최적의 타이밍입니다. 1. 금리 동결 시대, 왜 이 박람회가 필요할까? 기준금리가 고정되며 대출 이자는 크게 낮아지지 않고, 예적금 수익도 제한적입니다. 단순히 은행 상품에 의존하는 구조에서 벗어나 현금흐름 강화 + 리스크 분산 전략 이 필요합니다. 지금 꼭 체크해야 할 생활경제 변화 대출 원리금 부담이 줄지 않는다 금리가 내려가면 이자도 함께 줄어야 하는데, 지금은 그대로입니다. 그래서 상환 방식 을 다시 점검해야 합니다. → 예: 원금 일부라도 앞당겨 갚아 부채를 줄이는 전략 예적금만으로는 돈이 잘 불어나지 않는다 물가보다 예금이자가 낮으면 결국 실질가치가 줄어듭니다. → 배당 ETF 등 안정형 분산 투자 를 함께 고려할 때입니다. 노후 준비는 미루면 미룰수록 불리하다 자영업자는 국민연금만으론 부족한 경우가 많습니다. 세액공제 혜택 을 활용해 지금부터라도 보완해야 합니다. → 예: 연금저축·IRP 추가 납입 점검 📌 결론: 지금은 “내 돈 지키기” 전략이 필요한 때입니다. 이자 부담 줄이고, 노후 걱정 줄이고, 위험은 분산해야 합니다. 2. 서울머니쇼+에서 꼭 봐야 할 핵심 프로그램 주제 추천 대상 핵심 포인트 금리·환율 전망 대출 보유자 향후 금리 흐름·환위험 대비 연금·절세 전략 자영업자·프리랜서 세액공제 + 노후 자금 보완 ETF 분산 투자 소액 투자자 ...

금리는 내려가고, 주식·코인은 무섭고, 통장에만 돈을 두자니 아까운 요즘입니다. 이런 상황에서 “원금은 지키면서, 예금보다 조금 더 벌 수 있는 방법은 없을까?” 하는 투자자들이 주목하는 상품이 바로 종합투자계좌(IMA) 입니다. 8년 만에 제도가 정비되면서 2025년 말부터 한국투자증권·미래에셋증권을 중심으로 본격 출시가 예상되고 있습니다. 이 글에서는 IMA의 기본 개념, 수익 구조, 장단점, 다른 금융상품(예금·CMA·ISA 등)과의 차이 를 정리하고, 실제로 가입을 고민할 때 체크해야 할 포인트까지 정리해 보겠습니다. 1. IMA 뜻과 구조 한 번에 이해하기 IMA(종합투자계좌, Integrated Managed Account) 는 쉽게 말해 “증권사가 대신 운용해 주는 원금보장형 투자계좌” 입니다. 고객이 맡긴 돈을 증권사가 기업대출, 회사채, 벤처펀드 등 다양한 자산에 투자해서 수익을 내고, 약정된 구조에 따라 원금과 수익을 돌려주는 실적배당형 상품 입니다. 예금 → 은행이 이자를 정해 주는 ‘고정이자’ 상품 CMA → 단기채 등에 투자해 수시입출금 + 약간 높은 수익 ISA 계좌 → 여러 상품을 담는 ‘통장 껍데기(비과세·절세 계좌)’ IMA → 증권사가 여러 자산에 알아서 투자하고, 만기에 원금을 보장하는 종합 투자계좌 특징적인 부분은 “만기가 있는 구조에서는 원금 지급 의무가 붙는다” 는 점입니다. 운용 성과가 안 좋아도 만기까지 들고 있으면 원금은 돌려받을 수 있도록 설계하는 것이 IMA의 핵심입니다. 다만, 은행 예금처럼 예금자보호 5,000만 원 한도 보장 이 있는 것은 아닙니다. 2. 안정형·일반형·투자형 IMA 구조 비교 IMA는 위험도와 투자대상에 따라 보통 안정형 · 일반형 · 투자형 으로 나뉩니다. 아래는 이해를 돕기 위한 예시 구조 입니다(실제 상품별 조건은 증권사 공시 참고 필수입니다). 구분 투자 대상 ...

2025년 현재, ‘연금저축 세액공제’와 ‘과세이연 혜택’은 자영업자와 직장인 모두가 반드시 알아야 할 절세 포인트입니다. 특히 금리 안정기와 맞물리며 개인연금 가입 시기 가 세후 수익률을 결정짓는 핵심 변수로 떠오르고 있습니다. 이번 글에서는 최신 세법 기준으로 개인연금의 세제혜택, 수익 구조, 그리고 가입 타이밍에 따른 차이를 자세히 살펴보겠습니다. ① 개인연금, 왜 2025년에 시작해야 할까? 연금저축과 IRP(개인형퇴직연금)는 장기 투자일수록 유리한 구조를 갖습니다. 복리이자 효과가 시간이 지날수록 커지기 때문에, 30대에 시작한 사람은 40대에 시작한 사람보다 약 1.8배 높은 수익 을 얻습니다. 2025년에는 금리 안정과 세제 혜택이 동시에 유지되고 있어, 지금이 개인연금 가입의 최적기라 할 수 있습니다. ② 연금저축 세액공제 최대한도와 절세 구조 연금저축은 연간 납입액의 최대 400만 원(연소득 5500만 원 이하 기준) 까지 세액공제를 받을 수 있으며, IRP를 함께 가입하면 총 700만 원까지 공제 가 가능합니다. 세율 15% 기준으로 최대 105만 원의 세금 환급 효과가 발생합니다. 단순히 저축이 아니라, 세금을 돌려받는 구조로 ‘절세형 연금상품’으로 불리는 이유가 여기에 있습니다. ③ 과세이연 혜택으로 복리효과 극대화 과세이연은 연금 운용 중 발생한 이익에 세금을 부과하지 않고, 수령 시점으로 미루는 제도 입니다. 즉, 세금을 뒤로 미뤄 자금이 장기간 복리로 운용되는 효과를 얻습니다. 예를 들어, 20년간 과세이연 효과를 누리면 실질 수익률이 약 20~25% 상승 합니다. 장기 복리 투자에서는 이 혜택이 자산 격차를 만드는 결정적 요인입니다. ④ IRP와 연금저축, 함께 가입하면 효과 두 배 IRP는 퇴직금을 포함해 개인이 추가 납입할 수 있는 계좌로, 연금저축과 함께 세액공제 한도를 공유합니다. 두 상품을 함께 운용하면 세제 혜택을 극대화할 수 있으며, IRP...

한때 사상 최고가를 기록했던 금 가격이 최근 조정을 받으며 하락세를 보이고 있습니다. 인플레이션 우려와 달러 약세가 이어지면서 여전히 ‘안전자산’으로 주목받고 있지만, 단기 급등 이후 차익 실현 매물이 나오며 변동성이 커졌습니다. 이럴 때일수록 금 투자 방식별 특징과 장단점을 정확히 알아둘 필요가 있습니다. 1.실물 금 투자 (금은방·한국조폐공사 등) 가장 전통적인 방식으로, 금괴나 골드바, 금반지 등 실물을 직접 보유하는 투자입니다. 위기 상황에서도 교환이 가능하다는 안정감이 장점입니다. 하지만 보관 장소, 부가세(10%), 수수료 부담이 존재해 단기 투자는 비효율적입니다. 조폐공사 인증 골드바처럼 부가세 면제 대상 을 확인하는 것이 핵심 포인트입니다. 2.금 ETF·ETN 투자 증권계좌로 손쉽게 매수할 수 있는 대표적인 간접투자 방식입니다. 예를 들어 KODEX 골드선물(H), TIGER 금선물(H), KINDEX KRX 금현물 ETF가 있습니다. 수수료가 낮고 거래가 간편해 장기 투자에 적합하지만, 환율 및 단기 금리 변화에 따라 수익률이 달라질 수 있습니다. 3.금 통장·적립식 금 투자 은행에서 소액으로 금을 적립하는 방식으로, 주요 은행(KB국민·신한·우리 등)이 서비스를 제공합니다. 마치 적금처럼 매달 일정 금액을 금으로 환산해 쌓을 수 있으며, 인출 시에는 부가세와 수수료가 부과됩니다. 장기 분할매수 전략에 적합한 방식입니다. 4.금광 주식·채굴 ETF 금 가격 상승 시 금광 회사의 수익이 늘어나면서 주가가 금보다 더 크게 오를 수 있습니다. 대표 기업으로 뉴몬트(Newmont) 와 배릭골드(Barrick Gold) 가 있습니다. 다만 기업 실적이나 원가 변동 등 경영 리스크가 크기 때문에 이 방식은 고위험·고수익형 투자자에게 적합합니다. 5. 금 투자 방식 비교표 투자 방식 장점 단점 실물 금 ...